การโอนเงินระหว่างประเทศ

AB PLUS ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ ช่วยให้ลูกค้าส่งเงินไปยังปลายทางต่างๆ ทั่วโลกได้

ประเภทของการโอนเงิน

AB PLUS รองรับโซลูชันการชำระเงินทั้งในประเทศและข้ามพรมแดนหลากหลายรูปแบบ ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างประเทศ

ภาพรวมบริการ

จากประสบการณ์ด้านการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดน AB PLUS ได้พัฒนาบริการบนพื้นฐานความเข้าใจในเครือข่ายธนาคารระหว่างประเทศและระบบชำระเงิน รวมถึงเครือข่ายบัตรอย่าง Visa และ Mastercard

บริการนี้ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า ด้วยตัวเลือกการโอนที่ใช้งานได้จริงและเข้าถึงง่าย เหมาะกับความต้องการด้านการชำระเงินระหว่างประเทศ รวมถึงการโอนไปไทยและปลายทางอื่นๆ ที่รองรับ ทุกบริการเป็นไปตามกฎระเบียบด้านการชำระเงินและข้อกำหนดของพันธมิตรธนาคารที่เกี่ยวข้อง

วิธีการโอนเงินระหว่างประเทศ

มีวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศหลายแบบ ทั้งระบบที่ผ่านธนาคาร (Bank) และที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) วิธีที่เหมาะสมที่สุดอาจขึ้นอยู่กับความเร็ว ปลายทาง สกุลเงิน และเงื่อนไขของธนาคาร

1. การโอนผ่านธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ (BACS Payment)

การโอนอิเล็กทรอนิกส์ (ที่หลายคนเรียกว่า online banking) ใช้เพื่อโอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปอีกบัญชีโดยตรง มักใช้สำหรับ:

• Direct debit
• Direct credit จากองค์กรหรือบุคคล

โดยทั่วไปการโอนแบบมาตรฐานใช้เวลาประมาณ 3 วันทำการกว่าเงินจะเคลียร์ ขึ้นอยู่กับธนาคารต้นทางและปลายทาง

2. Faster Payments Service (FPS) – การโอนภายใน UK

Faster Payments Service (FPS) เป็นระบบของ UK ที่ช่วยให้โอนเงินระหว่างธนาคารที่ร่วมโครงการได้แบบเกือบเรียลไทม์

• มักดำเนินการเสร็จภายในไม่กี่นาทีหรือภายในวันทำการเดียวกัน
• ใช้ได้เฉพาะระหว่างธนาคารใน UK ที่ร่วมโครงการ
• อยู่ภายใต้วงเงินและรอบเวลาตัดยอดของแต่ละธนาคาร

แม้รายการ FPS ส่วนใหญ่จะถึงปลายทางอย่างรวดเร็ว แต่ไม่รับประกันว่าจะถึงทันทีในทุกกรณี

3. CHAPS Payment (โอนมูลค่าสูงภายในวันเดียว)

CHAPS (Clearing House Automated Payment System) เป็นระบบของ UK ที่โอนถึงภายในวันเดียวกัน มักใช้กับรายการมูลค่าสูงหรือที่ต้องการความเร่งด่วน

• เงินถึงภายในวันเดียวกันเมื่อส่งคำสั่งภายในรอบเวลาที่กำหนด
• นิยมใช้กับรายการขนาดใหญ่ เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือการชำระเงินทางธุรกิจ
• อาจมีค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับธนาคารต้นทาง

4. SWIFT (การโอนระหว่างประเทศ)

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) เป็นเครือข่ายส่งข้อมูลระดับโลกที่ธนาคารใช้ในการประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศ

• ใช้สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนในสกุลเงินต่างๆ
• โดยทั่วไปใช้เวลา 1–3 วันทำการ แม้อาจล่าช้าได้จาก Time Zone ธนาคารตัวกลาง หรือการตรวจสอบด้านกฎระเบียบ
• ใช้กันอย่างแพร่หลายทั่วโลก

5. SEPA Payment

การโอนแบบ SEPA คือการโอนเงินสกุลยูโรจากบัญชีหนึ่งไปอีกบัญชีผ่านเครือข่ายธนาคารมาตรฐานเดียวกัน มักใช้สำหรับ:

• การชำระเงินสกุลยูโรข้ามพรมแดนภายในยุโรป
• การชำระเงินระหว่างบัญชีธนาคารในเขต EU/EEA
• การโอนทั้งธุรกิจและบุคคลในสกุล EUR

ประเภทของ SEPA: SEPA Credit Transfer (SCT) โอนยูโรครั้งเดียว เสร็จภายใน 1 วันทำการ · SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) โอนยูโรเกือบเรียลไทม์ (ภายในไม่กี่วินาที) ใช้ได้ 24/7 ขึ้นอยู่กับธนาคาร · SEPA Direct Debit สำหรับการชำระเงินแบบเรียกเก็บประจำ (เช่น ค่าสมาชิก บิลต่างๆ) โดยทั่วไป SEPA มาตรฐานถึงภายใน 1 วันทำการ ส่วน SEPA Instant ถึงภายในไม่กี่วินาที ค่าธรรมเนียมมักต่ำหรือฟรี ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

ระบบชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank)

ระบบชำระเงิน Non-Bank คือบริการที่ให้โดยสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตหรือผู้ให้บริการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตภายใต้กฎระเบียบทางการเงินที่เกี่ยวข้อง ระบบเหล่านี้ทำงานแยกจากธนาคารทั่วไป แต่ยังอยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามเขตอำนาจที่เกี่ยวข้อง

1. Payment Gateway

Payment Gateway เป็นบริการเทคโนโลยีที่ช่วยให้ร้านค้ารับการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้ โดยเฉพาะแบบออนไลน์

• อนุมัติรายการบัตรเดบิตและเครดิต (เช่น Visa, Mastercard, Amex, Maestro)
• ส่งข้อมูลการชำระเงินระหว่างร้านค้า ธนาคารผู้รับเงิน และธนาคารผู้ออกบัตร
• ส่งผลลัพธ์รายการกลับ (อนุมัติหรือปฏิเสธ)

Payment Gateway ใช้กันอย่างแพร่หลายในแพลตฟอร์ม e-commerce และการค้าปลีกออนไลน์

2. Peer-to-Peer (P2P)

การชำระเงินแบบ P2P คือการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างบุคคลโดยตรงผ่านแพลตฟอร์มหรือแอปพลิเคชัน

• เริ่มและรับรายการผ่านมือถือหรือคอมพิวเตอร์
• ประมวลผลผ่านผู้ให้บริการชำระเงินตัวกลาง
• นิยมใช้กับการโอนส่วนบุคคลและรายการมูลค่าไม่สูง

3. ผู้ให้บริการโอนเงินระดับโลก

ผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ เช่น Western Union และ MoneyGram ดำเนินเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลก

• รองรับการโอนเงินข้ามพรมแดน
• ดำเนินงานผ่านตัวแทน ร้านค้าปลีก หรือพันธมิตร
• มีตัวเลือกรับเงินสดหรือเข้าบัญชีธนาคารตามประเทศปลายทาง

4. E-Money และ E-Wallet

E-Wallet (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์) คือบัญชีการเงินดิจิทัลที่ให้ผู้ใช้เก็บเงินในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และทำการชำระหรือโอนเงินได้

• เติมเงินได้จากบัญชีธนาคารหรือแหล่งเงินอื่น
• เก็บและจัดการเงินแบบดิจิทัลเพื่อการชำระหรือโอน
• เข้าถึงได้อย่างปลอดภัยผ่านการยืนยันตัวตน เช่น รหัสผ่านหรือไบโอเมตริก

หากอุปกรณ์สูญหาย เงินยังคงได้รับการปกป้องผ่านระบบความปลอดภัยของบัญชี และผู้ใช้สามารถเข้าถึงได้อีกครั้งโดยล็อกอินจากอุปกรณ์อื่น

สรุป

ระบบชำระเงิน Non-Bank ทั้ง Payment Gateway, P2P, ผู้ให้บริการโอนเงินระดับโลก และ E-Wallet ล้วนเป็นทางเลือกในการส่งและรับเงินนอกเหนือจากช่องทางธนาคารแบบดั้งเดิม โดยทำงานภายใต้กรอบกฎระเบียบที่แตกต่างกัน และออกแบบมาเพื่อเพิ่มความเร็ว ความสะดวก และการเข้าถึงการชำระเงิน